Seguro de propietarios en Maine

Maine es uno de los estados geográficamente más diversos de los EE. UU. Y la ubicación tiene un gran impacto en el costo del seguro de propietarios. Por ejemplo, una nueva construcción en Portland costará más y requerirá una cobertura diferente a una cabaña rústica ubicada en el medio del bosque.

Sin embargo, hay algunos rasgos universales que hacen que una compañía de seguros sea excelente, independientemente de las coordenadas exactas de su hogar. Clasificamos a los proveedores de seguros de Maine en base a un par de métricas clave: asequibilidad, servicio al cliente, posición financiera y opciones de cobertura. Después de una extensa investigación y entrevistas con expertos, redujimos la lista a solo un puñado de compañías de seguros para propietarios de viviendas en Maine.

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Nuestras mejores recomendaciones para el seguro de propietarios en Maine

Recomendaciones de Freshome: Granja estatal,Amica,Libertad mutua.

Analizamos diferentes compañías de seguros e identificamos a los tres principales proveedores en términos de asequibilidad y cobertura. También filtramos nuestras mejores selecciones a través de otro conjunto de criterios estrictos: identificar la compañía de seguros adecuada para su hogar puede ser una experiencia desalentadora. Para evitar que gaste una cantidad de tiempo y esfuerzo innecesarios, hemos realizado parte de la investigación por usted.

  • J.D. Power Calificación de satisfacción general de tres estrellas o superior
  • A.M Mejor calificación de solidez financiera de B + o superior
  • Una calificación de fortaleza financiera alta de Moody's y / o Standard & Poor's

Nuestro experto en la industria de seguros también brindó información valiosa sobre cómo puede reducir su prima.

Antes de que pudiéramos reunir cualquier cotización, necesitábamos un hogar. Nuestra casa ficticia era una casa unifamiliar de 1,645 pies cuadrados con tres dormitorios y dos baños. Fue construido en 1948 y tiene un garaje separado para dos autos. La cobertura de muestra para esta propiedad incluye:

  • Cobertura A o cobertura de vivienda: $ 216,400
  • Cobertura B u otra cobertura de estructuras: $ 21,640
  • Cobertura C o cobertura de propiedad personal: $ 162,300 ($ 108,200 en Liberty Mutual)
  • Cobertura D o cobertura por pérdida de uso: $ 64,920 ($ 43,280 en Liberty Mutual)
  • Cobertura E o límite de responsabilidad: $ 300,000
  • Cobertura F o pagos médicos: $ 1,000
  • Deducible - $ 1,000
  • Esta cita se basa en la suposición de que no hay sistemas de alarma instalados en esta casa.
  • Esta cita también asume que el departamento de bomberos más cercano está a menos de cinco millas de la propiedad y que hay una boca de incendios a 1,000 pies.

Estábamos buscando una política de HO3. Esta es la política más completa y popular para los propietarios (y vamos a entrar en más detalles al respecto a continuación).

Nuestras cotizaciones
Amica$ 703 por año
Granja estatal$ 1,184 por año
libertad mutua$ 1,444 por año

Fuera de nuestras mejores selecciones, Amica fue la mejor en términos de asequibilidad y cobertura. Por una prima mucho más baja, esta compañía ofrece una mayor cantidad de cobertura para propiedad personal y pérdida de uso en comparación con Liberty Mutual. ¿Otras dos excelentes características? Cuenta con herramientas en línea fáciles de usar y agentes amigables que nos impidieron el proceso de recopilación de citas.

Nuestra segunda opción es State Farm, ya que su prima es más baja que Liberty Mutual y su cobertura también es mejor. Muchos clientes de State Farm también han expresado su satisfacción por la prontitud de la liquidación de reclamos.

Sin embargo, tenga en cuenta que esta cita es para un hogar ficticio; solo tiene la intención de darle una idea de un costo promedio. Asegúrese de llamar y recopilar varias citas para las especificaciones de su hogar. También es una buena idea hablar con un agente de seguros independiente antes de elegir el seguro de vivienda adecuado para usted.

Lo que debe saber antes de obtener una cotización

Buenas noticias: el seguro para propietarios de viviendas es relativamente asequible en Maine, en comparación con muchos otros estados. Sin embargo, las tasas están subiendo poco a poco en The Pine Tree State, debido a la mayor posibilidad de fuertes tormentas en las zonas costeras (veremos más detalles al respecto a continuación).

Según Cale Pickford, de Allen Insurance and Financial, hay tres factores que contribuyen a este aumento en la prima de seguro de propietarios.

  • Más reclamos El número de reclamaciones ha aumentado en todo el país debido a la frecuente ocurrencia de desastres naturales, y esto se ha traducido directamente en primas más altas en todo el país.
  • Menor retorno de las inversiones. Cada compañía de seguros invierte una parte de sus ingresos para compensar las pérdidas pagadas en forma de reclamos. En los últimos años, los rendimientos de estas inversiones han sido bajos debido a una economía lenta. Para compensar esta diferencia, las compañías de seguros han aumentado sus primas.
  • Aumento del costo del reaseguro. Las compañías de seguros compran seguros para protegerse de las pérdidas financieras que ocurren debido a grandes desastres naturales como huracanes y tornados. Dado que este costo del reaseguro se ha incrementado, el costo pasa a los consumidores.

Si ya vives en las zonas costeras de Maine o si planeas comprar una propiedad a lo largo de la costa atlántica, aquí hay algunas cosas que puedes hacer para reducir tu prima:

  • Haz. Si compra un seguro de hogar y automóvil del mismo proveedor, es probable que obtenga un descuento, a veces incluso del 20 por ciento.
  • Evita hacer reclamos. Si no ha presentado un reclamo en los últimos 10 años, se lo considera un propietario seguro. Para recompensarte, las compañías de seguros ofrecen un descuento que puede reducir tu prima hasta en un 10 por ciento.
  • Comprar una casa nueva Las casas nuevas se consideran una inversión más segura que las casas más antiguas porque los materiales son nuevos y durarán más tiempo. Además, todavía no hay desgaste, lo que reduce en gran medida la posibilidad de reclamos. Es por eso que las compañías de seguros ofrecen un descuento de hasta 20 por ciento para hogares que tienen menos de 10 años.
  • Puntuación de crédito Los puntajes de crédito afectan su prima; puntajes más altos significan primas más bajas y viceversa. Por lo tanto, es una buena idea revisar su informe de crédito y buscar formas de aumentar su puntaje ahora.
  • Mayor deducible Su prima será más baja si elige tener un deducible más alto. Un deducible es la cantidad que tendrá que pagar de su bolsillo antes de que la compañía de seguros comience a pagar cualquiera de sus pérdidas. Aunque un deducible más alto puede reducir su prima, asegúrese de que sea un número que puede pagar cómodamente en caso de un desastre.
  • Menor costo de reemplazo. Si reduce el costo de reemplazo, su prima obviamente bajará. Sin embargo, esto no siempre es una buena idea. El costo de reemplazo es el monto que pagará la compañía de seguros si su casa debe reconstruirse desde cero. Si opta por un costo de reemplazo menor, la compañía solo pagará el monto inferior acordado y deberá pagar el restante. Esta es la razón por la cual la reducción de su costo de reemplazo no se considera una decisión financiera sólida.

¿Por qué las tarifas de Maine son tan bajas?

Maine tiene una de las primas de seguro de vivienda más bajas de los EE. UU. De acuerdo con el Insurance Information Institute, la prima anual promedio en Maine es de $ 776. Eso es $ 320 más bajo que el promedio nacional de $ 1,096 por año. Solo nueve estados en los EE. UU. Tienen una prima de seguro de hogar más baja que Maine.

Una de las razones de esta baja tasa es la competitividad del mercado de seguros de Maine. En 2014, había 95 compañías de seguros que proporcionaban seguros de vivienda en el estado. Las 10 principales compañías representaron una participación de mercado de solo el 49 por ciento; el operador líder tiene solo una pequeña participación de mercado de casi el 12 por ciento. Esto es ideal para los consumidores, ya que significa que sus compañías de seguros deben mantener sus tarifas asequibles para seguir siendo competitivas.

Sin embargo, en los últimos años se ha observado un aumento constante de las primas en Maine. De hecho, se estima que el costo del seguro de propietarios en Maine, especialmente en las áreas costeras, ha aumentado en un 68 por ciento en la última década. Muchos propietarios piensan que esto es injusto porque la costa de Maine no ha sido afectada por una tormenta severa desde 2007. Durante el huracán Sandy, solo los estados ubicados más al sur (como Nueva York y Nueva Jersey) se vieron afectados, casi no hubo daños en Maine.

Aún así, a muchos propietarios en las áreas costeras les resulta cada vez más difícil obtener un seguro de vivienda adecuado. Los expertos creen que este aumento de la prima es un efecto indirecto de Sandy ya que los proveedores de seguros son más aprensivos que antes cuando se trata de asegurar las propiedades frente al mar.

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es el límite de cobertura ideal?

La mayoría de las compañías de seguros le permiten elegir su cobertura, y generalmente es 80, 90 o 100 por ciento del costo de reemplazo de su hogar. Siempre es una buena idea buscar la cobertura más alta posible ya que lo protegerá contra pérdidas financieras. Por ejemplo, si el costo de reemplazo de su hogar es de $ 100,000, debe asegurar la propiedad por al menos $ 100,000 para recuperar el monto total de la compañía de seguros, en el caso de una pérdida. Si opta por solo el 80 por ciento de cobertura, entonces la compañía de seguros pagará solo $ 80,000 menos el deducible, y deberá pagar el restante.

¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?

Los propietarios que necesitan cobertura de inundación deben comprarla por separado de un agente que trabaja con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. Es muy recomendable que compre un seguro contra inundaciones ya que la posibilidad de inundaciones es alta, especialmente a lo largo de la costa de Maine.

¿Qué son las "recomendaciones de control de pérdidas"?

Las compañías de seguros tienen derecho a inspeccionar la propiedad que está asegurada. Algunas veces, los inspectores pueden solicitar inspeccionar los interiores para comprender mejor la condición de la casa. Con base en esta inspección, el inspector hará un conjunto de recomendaciones llamadas "recomendaciones de control de pérdidas" que pueden incluir cualquier reparación o cambio que deba realizarse para reducir las posibilidades de pérdida. El incumplimiento de estas recomendaciones puede hacer que la aseguradora aumente su prima o, en algunos casos, hasta que cancele la póliza.

Tomar acción

Maine tiene una de las tasas más bajas de seguros para propietarios de viviendas en el país, y gran parte de ella se puede atribuir a la competitividad de la industria de seguros y a una relación de oferta y demanda saludable. Sin embargo, el costo de las primas está aumentando debido a la mayor frecuencia de las tormentas del Atlántico, y este aumento puede afectar su presupuesto financiero a lo largo del tiempo. Esta es la razón por la que es mejor comparar precios y obtener varias cotizaciones antes de firmar en la línea punteada.

Recomendaciones de Freshome: Granja estatal,Amica,Libertad mutua.

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Autor: Simon Jenkins, E-Mail

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