Seguro para propietarios de viviendas en Washington

Encontrar la mejor póliza de seguro de vivienda para su hogar puede ser un proceso largo. Nuestro equipo ha investigado exhaustivamente las opciones de seguros en Washington para brindarle una visión integral de lo que está disponible, lo que es asequible y quién tiene las políticas más estables. Te cubrimos para que puedas estar cubierto.

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El mejor seguro para propietarios de viviendas en Washington

Las compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Washington:Granja estatal,Amica,Libertad mutua,Agricultores,A escala nacional,USAAEscenarios devastadores pueden golpear su hogar en cualquier momento; saber que su compañía de seguros tiene su espalda puede darle tranquilidad. Hemos recopilado citas de tres compañías de seguros y hemos preguntado a varios expertos del área de Washington sobre algunos de los desafíos que conlleva encontrar la política correcta para su hogar.

También recorrimos numerosos sitios para obtener información sobre comentarios de clientes. Queríamos saber qué empresas tenían las mejores calificaciones en satisfacción del cliente y qué empresas fueron altamente recomendadas por los habitantes de Washington.

Usamos la firma de servicios de información J.D. Power como un barómetro para determinar si una compañía de seguros era confiable y se desempeñaba con un cierto estándar. Las compañías que recibimos citas de todos cumplieron con nuestros estrictos criterios:

  • Una calificación de fortaleza financiera alta de Moody's y / o Standard & Poor's
  • Una calificación de A.M Best Financial Strength de B + o más
  • Una calificación de Satisfacción general de JD Power de tres estrellas o más

Para encontrar una cotización, necesitábamos una casa. Así que buscamos en el área interna de Seattle y encontramos un hogar promedio que costó $ 375,000. La casa es de una sola planta, estilo Cape Cod, con dos personas mayores de 18 años que viven allí, sin daño previo a la casa. Nuestro propietario ficticio era un comprador de vivienda por primera vez que se mudó recientemente en abril de 2016.

Nuestras cotizaciones
libertad mutua$ 972 por año
Amica$ 1,298 por año
Granja estatal$ 1,351 por año

Nuestras citas fueron para una política HO3: nuestra recomendación para los propietarios. Una política de HO3 ofrece una política tipo paraguas que cubre una larga lista de desastres naturales y varias catástrofes. Según una política de HO3, su propiedad está protegida bajo una política de "riesgos abiertos". "Peligros" es la jerga de la industria de seguros para lo que está cubierto en una política de propiedad. Con una política de peligros abiertos, su propiedad está protegida por cualquier evento, excepto aquellos específicamente enumerados como exclusiones. Una política de HO3 es la mejor manera de evitar ser deslumbrado por un evento catastrófico para el que no está cubierto.

Amica

Antes de sumergirnos, recuerde que las cotizaciones varían según las características y la ubicación específicas de su hogar. Por lo tanto, la política más económica para nuestro propietario ficticio podría no ser la mejor para usted.

Amica ofrece una política sólida. Aunque su sede se encuentra en Rhode Island, sirve a varios estados del oeste y es ampliamente conocida como una compañía de buena reputación. Descubrimos que Amica tenía una política integral disponible para aquellos que buscan una opción HO3. También tuvieron altas calificaciones en la satisfacción del cliente. También fue más fácil solicitar una cotización en línea a través de Amica que cualquiera de sus competidores. Para los propietarios de viviendas en Seattle, uno de los mejores beneficios de Amica fue su protección contra las inundaciones: los propietarios ubicados en áreas propensas a las inundaciones apreciarán la cobertura adicional.

Granja estatal

Gabrielle Lupton, una agente de seguros con sede en Washington, recomienda encarecidamente State Farm. "State Farm es uno de los proveedores más grandes y tiene muchas herramientas excelentes para ayudar no solo a calcular cuánto seguro necesita, sino que su HomeIndex® Home Inventory Tool es ideal para hacer un inventario de todos sus objetos de valor personales cuando necesita procesar su reclamar rápidamente ".

State Farm también ofrece la segunda prima más baja entre las grandes compañías de seguros que consideramos. En general, parece proporcionar una mejor experiencia al cliente para los propietarios que algunas de las opciones regionales.

libertad mutua

Liberty Mutual ofreció la prima más baja. Como la segunda aseguradora más grande de los EE. UU., La compañía es una opción favorita entre los propietarios. Si bien la tasa de satisfacción del cliente no es tan alta como la de State Farm o Amica, los bajos precios de Liberty Mutual y las excelentes opciones de cobertura la convierten en una buena opción para quienes buscan asegurar su hogar.

Seguro del agricultor

Farmer's Insurance es conocido por ser increíblemente asequible y tiene muy pocas quejas de los clientes. El seguro para agricultores cubre eficientemente las áreas rurales y urbanas. Esto significa que ya sea que se encuentre en el corazón de Seattle o en un área remota del sudeste de Washington, es probable que obtenga una cotización que represente con precisión los diferentes riesgos a los que puede estar expuesta su casa.

A escala nacional

La calificación de fortaleza financiera de Nationwide fue impresionante A +. También recibió una calificación de 7.8 sobre 10 en términos de satisfacción del cliente de Credio.com. Esto fue mucho más alto que el promedio. Los descuentos también estaban disponibles para aquellos que habían comprado una casa nueva o renovaciones recientemente completadas. Insure.com también tiene una gran opinión de Nationwide: le da a la empresa un total de 91, teniendo en cuenta las quejas de los clientes y la solidez financiera.

USAA

USAA fue una de las principales elecciones que encontramos, especialmente en términos de asequibilidad, solidez financiera y satisfacción general del cliente.No solo proporcionó una política sólida de HO3, sino que también ofreció muchas ventajas para los que se registren en varias políticas. Por encima de todo, tenía la calificación más alta de solidez financiera y era increíblemente fácil de navegar en su sitio web. Después de todo, si tiene que presentar un reclamo, y cuando lo necesita, desea una empresa que facilite el proceso y pueda pagar.

Lo que debe saber antes de obtener una cotización

No existe una solución única para todos al seleccionar la póliza de seguro de vivienda adecuada para. Asegúrese de tomarse un tiempo y recopilar citas de la mayor cantidad posible de compañías para comparar precios, servicio al cliente y planes de cobertura.

Antes de solicitar un presupuesto, hay información básica que deberá conocer, como por ejemplo:

  • Metraje cuadrado de tu hogar
  • Detalles de construcción (materiales, edad del techo, año de construcción, etc.)
  • Cualquier propietario afirma que ha hecho en los últimos cinco años
  • Tus mascotas
  • Detalles de renovaciones recientes
  • Si su casa ha estado asegurada previamente

Hablar con un agente puede ayudarlo a tomar una decisión, pero la agente de seguros Gabrielle Lupton advierte a los posibles compradores que tengan cuidado con el agente que elijan. "No permita que los agentes de seguros lo convenzan de cosas que no necesita. Debido a que el seguro para propietarios de viviendas puede ser un mundo tan complicado, a menudo los propietarios, especialmente los nuevos a la propiedad, se sienten intimidados por toda la jerga confusa y se involucran en costosas políticas que realmente no necesitan. El seguro es una industria altamente competitiva, ¡así que haga que el agente trabaje para usted!

También deberá tener en cuenta las necesidades específicas que su hogar pueda tener. Dependiendo de dónde vives, cuán lejos estás de una boca de incendios y el tipo de materiales de construcción de que está hecha tu casa, los precios pueden variar mucho entre las empresas. A veces, las compañías regionales pueden ofrecer mayores beneficios y sus agentes tienen una comprensión más profunda de un área específica, por lo que no descarten por completo a las empresas más pequeñas.

Para nuestros conciudadanos de Washington, nuestros expertos recomiendan una política HO3, HO5 u HO8, que depende de los desastres comunes específicos de su lugar de residencia, como las inundaciones y los incidentes relacionados con el clima. La mayoría de las políticas no cubren específicamente las inundaciones; tenga en cuenta que en algunas áreas se le puede pedir que compre un seguro contra inundaciones adicional.

Antes de hablar con un agente o buscar algunas políticas por su cuenta, querrá armar una lista de aspectos específicos de su hogar que podrían tenerse en cuenta cuando consulte las políticas. Si su hogar tiene extinguidores de incendios y detectores de humo, asegúrese de incluirlos como activos. A menudo son las pequeñas cosas que se suman para disminuir la tasa de su cotización y para ayudarle a ahorrar unos pocos dólares.

¿Por qué las tasas de Washington son tan promedio?

El estado de Evergreen tiene tasas de seguro de propietarios bastante promedio en comparación con el resto de los Estados Unidos. En ciertas áreas del estado, el promedio puede ser tan bajo como $ 645 por año o tan alto como $ 1,383 por año. Cuando se promedia, los residentes de Washington pagan alrededor de $ 990 por año, en comparación con $ 1,096 por año para el seguro de propietarios en todo el país. "Este número es algo bueno a tener en cuenta mientras trabajas a través de diferentes agentes para obtener las mejores tarifas", dijo Lupton.

Una de las principales razones por las que las pólizas de seguros de Washington son tan asequibles es el hecho de que muchos perciben que Washington tiene bajas tasas de criminalidad y, lo que es más importante, se encuentra en áreas donde ocurren pocos desastres naturales. La mayoría de las tarifas más económicas por estado se encuentran en la región del noroeste del Pacífico del país. Valuepenguin.com dice: "Los cinco estados más baratos son lugares excelentes para vivir si quieres evitar cosas como terremotos, huracanes, tornados y otros desastres naturales. Cuatro de esos estados se encuentran en la mitad occidental de los EE. UU. (Con tres en la esquina noroeste) ".

Otra razón podría ser porque la tasa de criminalidad de Washington es sorprendentemente baja, a pesar de que el estado alberga una ciudad importante como Seattle. Las bajas tasas de criminalidad se traducen en tasas de pólizas más bajas, lo que hace posible que los propietarios encuentren planes de seguro de vivienda razonables incluso dentro del área metropolitana de Seattle. Afortunadamente, Washington tiene bajas tasas de asesinatos, robos y delitos contra la propiedad, todo lo cual puede aumentar el costo del seguro de propietarios.

Tenga en cuenta que, aunque las tarifas de Washington generalmente están a la par del promedio nacional, el precio varía según la ubicación.

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Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las brechas de cobertura comunes?

Algunas brechas de cobertura comunes en una política de HO3 incluyen daños ocasionados por el agua de las alcantarillas o filtraciones lentas, así como daños por inundaciones. Puede agregar una prima adicional a su póliza para cubrir estas brechas.

Las brechas de cobertura también pueden ocurrir cuando deja pasar unos años sin actualizar su póliza de seguro de vivienda. Es una buena idea revisar su cobertura cada año, especialmente si ha realizado alguna renovación.

También vale la pena aumentar su póliza si ha comprado artículos costosos. Los artículos de alto valor, como arte, muebles de alta calidad, productos electrónicos valiosos o joyas, requerirán una mayor cobertura.

El seguro de responsabilidad civil es otra cosa en qué pensar cuando reevaluas tu póliza. Si no lo tienes, probablemente quieras agregarlo. El seguro de responsabilidad civil cubre las facturas médicas en caso de que alguien se lesione en su propiedad. Si su perro muerde a un vecino, o el amigo de su hijo se rompe la pierna en su patio trasero, querrá esta forma crucial de cobertura.

¿Qué pasa con el seguro contra inundaciones?

Aunque hay pocos desastres naturales en Washington, las inundaciones pueden arruinarlo si no tiene cobertura. Expertos como Lupton están de acuerdo en que al menos deberían considerar el seguro contra inundaciones cuando analicen las políticas.

Si vives en algún lugar cerca de una masa de agua (o has tenido problemas con las inundaciones en el pasado), vale la pena que tengas tiempo para hablar con un agente sobre cómo agregar protección contra inundaciones. Lupton dice: "En el estado de Washington, agregar un seguro contra inundaciones adicional podría ser beneficioso dependiendo de la ubicación, ya que las inundaciones no están incluidas en la mayoría de las políticas. Otra cobertura adicional que los propietarios de viviendas en Washington podrían considerar es un endoso para embarcaciones que cubriría pequeños veleros o lanchas motoras ".

Si necesita un seguro contra inundaciones, es probable que deba comprarlo por separado de un agente que trabaja con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.

¿Debo considerar las opciones de seguro de paquete?

Los planes de seguro para propietarios de viviendas en Washington a menudo incluyen descuentos si los combina con su seguro de automóvil y de vida. Lupton sugiere hablar con un agente y ver qué ofertas están disponibles en línea cuando obtiene su presupuesto inicial. Puede terminar ahorrando una gran cantidad de dinero. Además, puede ser más conveniente tener todas sus políticas alojadas en una sola compañía.

Tomar acción

No hay dos casas iguales, razón por la cual recomendamos que los propietarios tomen un montón de tiempo para encontrar la mejor política que se adapte a las necesidades individuales de su hogar. Si bien las compañías regionales a menudo pueden servir bien a las áreas locales, algunas de las compañías más grandes ofrecen mejores políticas y más seguridad.

Recuerde reunir la información necesaria sobre su casa antes de solicitar cotizaciones y solicitar tantas cotizaciones como sea posible. Encuentre un agente que sea transparente al explicar exactamente lo que cubre su póliza y reevalúe su póliza cada año para buscar brechas en la cobertura.Las compañías de seguros de propietarios recomendadas de Freshome en Washington:Granja estatal,Amica,Libertad mutua,Agricultores,A escala nacional,USAA

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Autor: Simon Jenkins, E-Mail

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