El mejor seguro para inquilinos para proteger sus pertenencias

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Ya sea que esté buscando un lugar para descansar entre clases o comprar la casa de sus sueños, el alquiler puede ser una excelente opción para una vida asequible.

Si bien en Freshome queremos ayudarlo a aprovechar al máximo su hogar, también queremos ayudarlo a proteger lo que más le importa. Para los inquilinos, tener seguro es una cobertura protectora crucial para preservar todas las cosas que ama de su hogar.

Elegir el seguro adecuado por su cuenta puede ser abrumador. Afortunadamente, hemos creado la guía definitiva definitiva para encontrar el mejor seguro para inquilinos del mercado.

Después de estudiar detenidamente montones de comentarios, calificaciones de clientes y hablar con un agente de seguros de más de 15 años, encontramos que Allstate es la opción más clara para el seguro de inquilinos. La asequibilidad de Allstate, junto con sus clasificaciones de servicio al cliente sin igual y ofertas de descuento, lo diferencian de la multitud.

En nuestra investigación, al igual que con el seguro de hogar, encontramos que las opciones locales y regionales como State Farm Bureaus a menudo pueden ser lo mejor, ya que estas compañías ofrecen una visión única de la región que cubren. Sin embargo, para este artículo elegimos enfocarnos únicamente en compañías nacionales, disponibles para la mayoría de los estadounidenses.

Cómo elegimos el mejor seguro para inquilinos

Pasamos más de 50 horas dividiendo docenas de críticas y calificaciones independientes para comprender a las compañías que tenían más para ofrecer. Hablamos con clientes de varias empresas para tener una idea de cómo las grandes empresas tratan a sus clientes cuando llega el momento de presentar un reclamo. Finalmente, nos reunimos con un agente experimentado para obtener información sobre las complejidades de comprar un seguro para inquilinos y qué buscar en una póliza.

En general, aprendimos que el seguro para inquilinos es extremadamente individualizado. El seguro, en efecto, es comprar la tranquilidad de que sus pertenencias estarán protegidas si ocurriera una tragedia.

Una nota importante para cualquier inquilino saber: la póliza de seguro de propietario de su propietario generalmente solo cubrirá el edificio real en el que vive. Esto esencialmente significa que todo lo que hay dentro de esos muros es su responsabilidad de proteger, razón por la cual elegir el mejor asegurador es un deber .

Al final, llegamos a la conclusión de que Allstate es simplemente la compañía a vencer. Si bien las tarifas serán muy diferentes dependiendo de su ubicación, Allstate tiene un récord de estar entre los mejores en el área más importante: la satisfacción del cliente. Un cliente satisfecho es difícil de lograr, especialmente en el negocio de seguros. Una y otra vez, descubrimos que Allstate trató a sus clientes con respeto y equidad durante el proceso de reclamación, y esos son rasgos esquivos en una compañía de seguros nacional.

Encuentre las mejores tarifas de seguros para inquilinos

Las tarifas del seguro para inquilinos pueden variar mucho según el lugar donde viva, por lo que es importante comparar todas sus opciones. Para encontrar rápidamente las mejores tarifas en su área, simplemente ingrese su código postal a continuación. Asegúrese de comparar tarifas de al menos dos o tres compañías para encontrar la mejor tarifa para ti.

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Otras empresas para considerar

Ya sea que esté comprando la casa de sus sueños o alquilando su primer apartamento, no hay lugar como el hogar, y creemos que vale la pena protegerlo.

En nuestra investigación, encontramos inequívocamente que Allstate ofrece el mejor seguro para inquilinos. Si bien la compañía cuenta con una excelente posición financiera, primas asequibles y excelentes opciones de descuento, es el servicio al cliente de Allstate lo que le dio la ventaja sobre la competencia.

Es fácil comparar los precios más bajos y simplemente elegir la compañía más barata, por lo que decidimos poner la mayor parte de nuestras acciones en servicio al cliente. Todos esperan que puedan vivir su vida sin tener que presentar un reclamo. Desafortunadamente, rara vez es el caso, y en el caso frustrante de presentar un reclamo, lo último que desea tratar es una compañía de seguros obstinada.

Donde Allstate brilla es en su trato con sus clientes durante el proceso de reclamaciones. Un cliente con el que hablamos tenía esto que decir:

"Realmente nunca tuve una mala experiencia con [Allstate]. La única vez que presenté [un reclamo], fueron muy justos y rápidos al respecto, y me trataron como a un ser humano ... realmente, eso es todo lo que estás buscando en una situación como esa.

Otra área donde Allstate demostró ser el mejor perro fueron los descuentos y la agrupación. Por ejemplo, si asegura su vehículo con Allstate, puede cambiar el seguro de inquilinos por alrededor de $ 4 adicionales por mes.

Al igual que con cualquier tipo de seguro, le recomendamos que consulte con un agente personal para asegurarse de obtener el mayor rendimiento por su dinero. En general, hablar con un agente sobre su póliza de seguro puede ayudarlo a evitar dificultades financieras y encontrar uno que se adapte a sus necesidades individuales. Afortunadamente, Allstate tiene una de las listas más grandes de agentes repartidos por todo el país.

Sin embargo, no todos son trucos de la vieja escuela para Allstate. Aparentemente, Allstate no solo te tiene en "buenas manos", sino que aparentemente también está en manos innovadoras.Si bien las herramientas de cálculo no son exclusivas de Allstate, la compañía cuenta con una herramienta de cálculo en su sitio llamada "¿Cuánto vale tu material?", Que te ayuda a categorizar tus pertenencias y calcular el valor.

Llevar la tecnología más allá de su calculadora en línea es la aplicación de Locker Digital de Allstate para iPhone y Android. Esta aplicación te permite crear un inventario, completo con fotos y el valor estimado de todas las pertenencias en tu hogar y almacenarlo digitalmente. Mantiene registros de sus artículos asegurados, lo que haría su vida mucho menos estresante si llegara el momento de presentar un reclamo.

Para quién es mejor y quién debe evitarlo

Allstate es una buena opción para cualquier persona con una cantidad de posesiones mayor a la media. Si usted es un inquilino que toma en serio la protección de las cosas que posee, es probable que Allstate sea su mejor opción. También es una excelente opción para los conductores que ya están asegurados con Allstate, que buscan ahorrar agrupándolos.

Ninguna compañía será perfecta para todos, y Allstate no es una excepción a esto. Aunque es asequible, no es el más barato. Los adultos jóvenes y estudiantes universitarios con menos objetos de valor pueden querer buscar la póliza de menor precio en su área. Lo que hizo que Allstate se destaque:

  • Incomparable satisfacción del cliente
  • Tasas asequibles en todos los ámbitos
  • Pagos consistentemente justos
  • Descuentos y oportunidades de paquetes
  • Aplicaciones y herramientas de primera línea

Donde State Farm cayó plana

State Farm fue una segunda selección extremadamente cercana y estuvo en la carrera por el mejor seguro para inquilinos durante el proceso de investigación. Al final, fue el servicio al cliente de primera clase de Allstate el que superó a State Farm. Si ya tiene una relación con un agente de State Farm en su área, es digno de consideración.

Elegir el mejor seguro para inquilinos para usted

Al igual que con cualquier tipo de seguro, el seguro para inquilinos es extremadamente individualizado. Dependiendo de su ubicación, tipo de hogar, ingreso prescindible y una plétora de otras variables, su póliza de seguro probablemente no se verá exactamente como la de su vecino.

Si bien le aconsejamos que consulte con un agente de seguros en su área para asegurarse de que esté adecuadamente cubierto, queremos equiparlo con lo básico.

Los peligros

En todos los tipos de seguro, las causas de pérdida se conocen como peligros. Por ejemplo, si su traje favorito es consumido por un fuego furioso, el fuego es el peligro. Por lo general, con el seguro para inquilinos, su aseguradora enumerará los peligros cubiertos por su póliza, los más básicos de los cuales se destacan a continuación:

  • Vandalismo
  • Robo
  • Fuego
  • Relámpago
  • Daño por agua (no por inundación)
  • Daño por humo
  • Objetos que caen
  • Viento

Entrevistamos a G.K. Pippin, un agente de seguros de la Oficina Agrícola de Carolina del Norte de más de 15 años, y le preguntó qué es lo que los inquilinos tienden a pasar por alto. Él dijo:

"La exposición a la responsabilidad como inquilino del propietario y posiblemente de sus vecinos se encuentra en una vivienda de unidades múltiples. Por ejemplo, digamos que estás cocinando en tu cocina y te vas por un segundo, y vuelves al fuego. Sin cobertura de inquilinos, usted es responsable de ese incendio y de todo el daño que causa ".

Dos tipos de valor

Aquí hay un resumen rápido de dos métodos para discernir el valor en caso de un reclamo.

Valor de costo real (ACV)

Esto paga por artículos perdidos en cualquier peligro cubierto, menos la depreciación. Esencialmente, le pagarán el valor actual estimado del artículo, y no lo que gastó en él. En otras palabras, no esperes demasiado para esa colección de Beanie Babies.

El valor real del costo generalmente resulta en una prima menor, pero puede ser un poco frustrante (y laborioso) al momento de presentar un reclamo.

Valor de costo de reemplazo (RCV)

Esto paga sus pertenencias al precio que costaría comprar el mismo artículo nuevo hoy. Para el arrendatario que lleva años construyendo una colección única, o que simplemente tiene una gran cantidad de dinero invertido en sus pertenencias, RCV le dará un pago mucho mejor si llega el momento de presentar un reclamo.

La desventaja de RCV es que sus primas mensuales indudablemente subirán para compensar. Pero el seguro se trata de sopesar los riesgos. Aquellos que no quieren arriesgarse a la ruina financiera en un accidente probablemente se inclinen hacia RCV. Cuando se le preguntó qué recomienda a sus clientes, Pippin dijo:

"Siempre recomiendo el costo de reemplazo. Con el costo cada vez mayor de los bienes, le da mucho más beneficio al cliente ".

Entender la cobertura

¿Te sientes agotado por todas las conversaciones sobre seguros? No hay necesidad de preocuparse. Elegir el seguro adecuado para inquilinos comienza simplemente entendiendo los diferentes tipos de cobertura. Con el seguro para inquilinos, es fundamental recordar que su arrendador, sin importar cuán compasivo sea, no cubrirá ningún daño a su propiedad personal que ocurra por algún motivo. Para todo en el hogar, debe encargarse de encontrar una póliza de seguro para inquilinos que cubra esas bases.

Aquí le damos un vistazo rápido a los tipos esenciales de cobertura que debe incluir su póliza de seguro para inquilinos.

Cobertura de propiedad personal

Esto le ayuda a reemplazar elementos cotidianos, como muebles o ropa, que están dañados o perdidos en cualquier peligro cubierto. Por lo general, existe algún tipo de límite monetario para lo que cubrirá su aseguradora.

Para los artículos caros y fáciles de mover (por ejemplo, su Rolex de edición limitada o 1970 Gibson Les Paul), una póliza de seguro flotante adicional puede ser un elemento inteligente para agregar. Esto asegura que se devolverá el valor total de sus artículos en caso de catástrofe.

Cobertura de responsabilidad

En el caso de que alguien resulte lesionado hasta el punto de necesitar atención médica en su hogar, y se le considera responsable, esta cobertura puede evitarle quebrar el banco. Esto ayudará a pagar el costo médico de la parte perjudicada e incluso ayudará a cubrir los honorarios legales si esa persona lo llevara a la corte.

La cobertura de responsabilidad puede incluso protegerlo a usted y a su familia de la responsabilidad financiera si causa daños a la propiedad de otra persona. Por lo general, esta cobertura vale la inversión inicial.

Pagos médicos a otros

Esto ayuda a pagar los gastos médicos de otras personas lesionadas en su hogar, independientemente de si usted es legalmente responsable. Esta cobertura no siempre se incluye en las pólizas de seguro para inquilinos y cubre solo a los huéspedes, no a nadie que viva en la residencia.

Gasto de vida adicional

¿Qué sucede si el daño causado a su hogar lo obliga a buscar un nuevo lugar para vivir? Con esta cobertura, sus gastos de vida temporales están cubiertos, desde habitaciones de hotel hasta facturas de restaurantes que normalmente no tendría. Sin esta cobertura, es posible que estés regresando a la habitación libre de mamá y papá.

El auge de los inquilinos sin seguro

Si bien la mayoría de los propietarios nunca pensarían en saltarse la compra de una póliza de seguro, los estudios demuestran que los inquilinos no están haciendo lo mismo. En 2013, ABC News informó que solo el 34 por ciento de los inquilinos realmente compraron una póliza de seguro. Esto es especialmente sorprendente considerando cuán asequible puede ser la cobertura del seguro para inquilinos.

Un estudio de Independent Insurance Agents and Brokers of America dice que el costo promedio mensual del seguro para inquilinos es de solo $ 12 por el estándar de $ 30,000 de cobertura de propiedad y $ 100,000 de cobertura de responsabilidad civil. Eso es drásticamente más barato que incluso la póliza de seguro de hogar más asequible, sin embargo, un gran porcentaje no tiene seguro.

La razón principal es el desconocimiento de la necesidad del seguro para inquilinos. Muchos inquilinos nuevos creen erróneamente que la póliza de su arrendador cubre sus pertenencias en la casa. Otros piensan que están en un área de bajo riesgo por cualquier peligro. Los mayores inquilinos mentirosos se dicen a sí mismos que no poseen nada que valga la pena asegurar.

Si bien nadie te obligará a proteger tus pertenencias, todos los inquilinos inteligentes deberían al menos investigar una política. Es mucho más barato asegurarlo en la parte delantera que perderlo todo en la parte de atrás. Cuando le pedimos a Pippin su mejor consejo para que alguien decidiera si comprar o no un seguro para inquilinos, él dijo:

"Recomendaría que lo comprueben por sí mismos. [La gente] se sorprendería de lo asequible que puede ser la cobertura ".

Lo que hace a una excelente compañía de seguros para inquilinos:

  • Servicio al cliente A +
  • Pago justo de las reclamaciones
  • Primas razonables
  • Ofertas únicas de descuento

Pensamientos finales

Ya sea que esté alquilando una casa o saltando de un apartamento a otro para encontrar el ajuste perfecto, su hogar es su santuario. Es donde vives y prosperas, y nos encanta ayudarte a hacerlo lo mejor posible.

Si bien no existe una opción única para el seguro, creemos que Allstate es la mejor opción para proteger su hogar y su billetera. Dado lo regionalizado e individualizado que es el seguro para inquilinos, lo alentamos a que hable con los agentes locales y se eduque sobre las necesidades de seguro específicas de un hogar en su área.

Fuentes

Entrevista: G.K. Pippin, agente de seguros de la Oficina Agrícola de Carolina del Norte

"Las 4 mejores compañías de seguros para inquilinos de 2015", Reviews.com

"El mejor seguro para inquilinos para 2015", The Simple Dollar, julio de 2015

"Cómo comparar la cobertura del seguro para inquilinos", Allstate, enero de 2013

"¿Qué cubre el seguro para inquilinos?" Allstate, enero de 2013

"Cómo elegir el mejor seguro para inquilinos", Lifehacker, febrero de 2014

"Tipos de daños y pérdidas normalmente cubiertos por el seguro para inquilinos", Homesite, enero de 2015

"Qué es el seguro para inquilinos y por qué lo necesita", Free From Broke, septiembre de 2013

"4 mitos comunes sobre el seguro para inquilinos", US News, septiembre de 2013

"Conozca Renters Insurance 101", opción de confianza

"Todo lo que necesita saber sobre el seguro para inquilinos", Time, octubre de 2015

"Los alquileres están explotando en estas 25 áreas", Time, octubre de 2015

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Instituto de Información de Seguros

Autor: Simon Jenkins, E-Mail

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